银发经济方兴未艾。面对2000多万庞大的银发群体，我省正迎来前所未有的战略机遇期。以“金融温度”赋能养老事业高质量发展，我省加速书写老有所养、老有颐养的民生答卷。

对接有“力度”，精准浇灌养老产业

有关数据显示，截至2025年底，全省60岁以上常住老年人口已达2274万人。预计“十五五”期间，我省老年人口将以年均100万人左右的规模持续增长。庞大的银发群体既带来民生保障重任，更孕育银发经济发展新机遇。

4月20日，一场由省民政厅、省委金融办、省发展改革委、省工业和信息化厅、人民银行江苏省分行、江苏金融监管局、省老龄办共同主办的全省养老企业和金融机构对接会在南京召开。来自省有关部门、各设区市民政局、养老机构及企业、金融机构、社会组织等的约200名代表共聚一堂。

国家发展改革委社会发展司原一级巡视员郝福庆在会上指出，当前，银发经济正从“保障型”向“消费型、产业型、品质型”升级。“十五五”时期银发经济的核心指标是护理床位占比提升至73%，重点任务则是丰富适老化产品和老年服务供给、培育龙头企业和知名品牌、探索银发产品认证制度、完善银发经济统计等。

产业腾飞，离不开金融的源头活水。本次会议的核心便是搭建政银企常态化对接平台，推动金融资源与养老产业精准对接、深度融合，着力培育壮大经营主体，提升养老服务供给质效。值得关注的是，会议期间，全省四级和五级养老机构名录、适老生活体验中心名录、国有养老服务企业名录、全国老年产品用品推广目录（江苏）企业名录、江苏银发经济发展典型案例等一批养老产业重点资源信息重磅发布。这些名录和案例的发布，为金融机构精准对接优质养老主体提供了权威指引，有助于降低信息不对称，引导信贷资金、产业资本向服务规范、运营稳健的企业集聚，同时也为行业树立了标杆，激励更多经营主体提升服务质量和创新能力，加速形成“产业有龙头、服务有标准、投资有方向”的良性发展格局。

创新有“深度”，共同书写“江苏经验”

平台搭台筑基，创新驱动提质。放眼全省，各地、各金融机构因地制宜、各展所长，在养老金融机制创新、产品创新、服务创新等方面做足文章，不断上新“江苏经验”。

锚定“成为养老金融专业银行”目标，中国建设银行江苏省分行系统构建“1314”养老金融服务体系，依托“客户、资产、科技”三大优势，打造覆盖“资金端、资产端、客户端、政府端”的“四梁八柱”式综合服务生态，致力为客户提供覆盖全生命周期的养老金融陪伴。在区域实践中，该行以泰州为重点深耕区域，对接养老项目、赋能产业链延伸、落地养老产业并购贷款等创新业务，实现区县全覆盖。

国家开发银行江苏省分行发挥政策性金融银政合作优势，以低成本、长期限资金支持养老机构固定资产投资，先后支持了南京颐养中心项目、扬州老年养护院项目、无锡惠山医托康养项目、泰州兴化全域养老中心项目等多个标杆项目，涵盖持续照料退休社区（CCRC）建设、医养结合能力提升、公办养老机构提质增效、城乡全域养老服务网络完善等类型，形成“以支持不同类型养老机构固定资产投资为基础，吸引市场力量参与专业化运营管理”特色路径。

中国人寿江苏省分公司持续十五年开展“安康关爱行动”综合为老服务项目，从单一保险保障拓展为“风险有保障、健康有管家、文化有平台、敬老有关爱”的综合服务体系，累计赔付老年人保险201.7万人次，累计赔付保险金30.18亿元，全省柜面网点全部完成适老化改造，“保险+服务”创新举措层见叠出，“保险+康养”生态体系建设持续推进。与此同时，公司还全面参与省内13个设区市长期护理保险业务经办，构建“标准化经办、创新化服务、立体化监管”长护险运营体系。仅去年，其主承办地市受理失能等级评估申请就超万人次，待遇享受人数近4万人，有效缓解众多家庭照护压力。

“江苏养老金融将加速向‘产品多元化、服务场景化、技术深度化’方向演进，形成覆盖全生命周期、满足差异化需求的创新生态。”南京财经大学金融学院保险学系副主任王宏扬表示，江苏作为经济大省和科技创新高地，在养老金融产品创新上具备多重潜力。一方面，在场景化需求上还可进一步深度挖掘，针对居家老人的“养老理财+上门护理服务兑换”产品、针对社区养老的“会员制储蓄+社区日间照料”组合产品、针对机构养老的“长期入住费用分期+养老机构责任险”捆绑产品等都是极具潜力的创新方向。另一方面，在跨领域融合产品创新上，可探索“金融+健康+养老”的跨界产品，如创新“健康险+慢病管理服务包”，开发“缴费即享健康管理权益”保险产品等。此外，在群体覆盖广度方面，也可进一步延伸。比如针对农村老人对“小额、灵活、低门槛”的养老金融产品需求迫切，可开发“农村养老互助储蓄计划”“土地流转收益+养老保险”联动产品等。

生态有“温度”，筑牢可持续根基

过去，养老金融存在部门协同不足、服务碎片化等问题。如今，我省不断凝聚多方力量，打破壁垒、协同发力，激活养老金融“一池春水”。

今年，省政府将设置100个养老金融服务点作为民生实事项目。服务点按照“有固定场地、有专业人员、有完善制度、有完备设施、有显著成效”的“五有”标准规范建设，重点提供养老产品适配、养老产业支撑、金融知识宣介、便民延伸服务等四大类精准服务。省委金融办负责统筹协同、制定工作指引、破解建设运营难点；省民政厅指导各地优选养老服务中心作为延伸服务载体，助力金融与养老场景深度融合；人民银行江苏省分行重点支持银行网点简化老年业务流程，强化支付结算管理，保障资金安全。各市县金融管理、民政等部门做好服务点建设运营支持和工作成效总结等。

2025年5月，人民银行出台《关于设立服务消费与养老再贷款有关事宜的通知》，设立5000亿元服务消费与养老再贷款，年利率仅1.5%。今年1月，再贷款利率进一步下调至1.25%。及时对接行业发展需求，用好用足再贷款资金，加大低成本信贷供给，省内金融机构迅速落实。截至今年2月底，在养老产业领域，全省金融机构已获得服务消费与养老再贷款21亿元，带动养老领域贷款投放超180亿元。

在王宏扬看来，构建可持续发展的养老金融生态，江苏还可以做得更多。比如，在政策方面，强化财税激励与普惠导向，加强部门协同，建立民政、金融、卫健等部门数据共享平台，简化养老机构评级、融资审批等流程，推动“医保+养老+金融”服务“一网通办”。在人才培育上，积极构建复合型知识体系，促进学科交叉融合，支持高校开设“养老金融”微专业或方向班，探索产学研协同育人。在监管方面，则要平衡风险防控与市场活力，积极开展分级分类监管，对养老金融产品实施“沙盒监管”，允许在特定区域内试点创新型保险、信托计划。同时，评估动态风险，强化消费者保护，要求金融机构对养老金融产品进行“适老化”信息披露，设立养老金融纠纷调解中心，保障老年人权益，等等。